Informacje ogólne
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to instytucja powołana przez Związek Banków Polskich i inne banki w 1997 roku. Jej zadaniem jest zbieranie wszelkich informacji na temat zaciągniętych przez klientów zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe i hipoteczne, pożyczki, karty kredytowe, limitu debetowego, a także poręczonych kredytów.
BIK zbiera wszystkie informacje o klientach, te dobre i złe, co oznacza, że jeśli kiedykolwiek zaciągnęliśmy jakiekolwiek zobowiązanie lub skorzystaliśmy z karty kredytowej, będziemy znajdować się w BIK. Informacje w BIK dotyczą zarówno klientów indywidualnych, jak i przedsiębiorców i rolników.
Do czego służy BIK?
BIK używany jest do budowania historii kredytowej. Jest to kluczowy czynnik do określenia zdolności kredytowej, na podstawie którego banki i instytucje pozabankowe podejmują decyzję o zaakceptowaniu lub odrzuceniu wniosku o pożyczkę, lub kredyt. W przypadku większych zobowiązań, jak na przykład kredyt hipoteczny, istotne jest więc, aby posiadać pozytywną historię kredytową. Historia może być zbudowana poprzez zaciąganie mniejszych kredytów i pożyczek i pilnowanie spłacania ich w terminie. Warto pamiętać jednak, że pojedyncze i niewielkie opóźnienie nie oznacza od razu odmowy zaciągnięcia kolejnych, ale może obniżyć zdolność kredytową.
Jak pobrać raport BIK?
Dane w BIK dostępne są dla wszystkich banków i instytucji pozabankowych, które oferują pożyczki. Każdy klient ma jednak możliwość pobrania raportu na swój temat, aby dowiedzieć się, jakie informacje widnieją na jego temat.
Raport może być pobrany na stronie BIK.pl Pojedyncze sprawdzenie to koszt 54 PLN, można jednak wykupić także pakiety, w skład których wchodzą także alerty BIK na określony czas. Dzięki temu będziemy poinformowani za każdym razem, gdy ktoś próbuje wziąć kredyt lub pożyczkę na nasze dane. Jest to szczególnie przydatne w sytuacji, gdy zgubiliśmy nasze dokumenty lub ktoś nas okradł.
Jak długo BIK przechowuje dane?
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, BIK przechowuje informacje o historii kredytowej przez określony czas. Jeśli zobowiązanie jest spłacane w terminie, informacje na jego temat przechowywane są do jego wygaśnięcia. Jeśli klient wyraził zgodę, informacje na temat zobowiązania udzielane są innym instytucjom, w celu oceny zdolności kredytowej.
Warto jednak zaznaczyć, że istnieją pewne wyjątki od tego standardowego okresu przechowywania danych. Na przykład, jeśli wystąpiły opóźnienia w spłacie zobowiązań finansowych, BIK może przechowywać te informacje przez dłuższy czas, nawet do 5 lat. To z kolei może mieć wpływ na zdolność uzyskania kolejnych kredytów czy też innych form finansowania. Aby ta sytuacja miała miejsce, opóźnienie musi wynieść co najmniej 60 dni.
Dla celów statystycznych banków, informacje wszystkich klientów mogą być przetwarzane do 12 lat. Nie jest wymagana w tym celu zgoda.
Czym różni się BIK i BIG?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) i Biura Informacji Gospodarczej (BIG) to dwie odrębne instytucje, które pełnią istotne funkcje w dziedzinie finansów i gospodarki, ale różnią się zakresem działania oraz głównym obszarem zainteresowań.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK):
- BIK skupia się głównie na zbieraniu, przechowywaniu i udostępnianiu informacji dotyczących historii kredytowej osób fizycznych i podmiotów gospodarczych w Polsce.
- Gromadzi ono dane dotyczące kredytów, pożyczek, kart kredytowych oraz innych zobowiązań finansowych, a także informacje o terminowej spłacie tych zobowiązań.
- Głównym celem BIK jest umożliwienie bankom, instytucjom finansowym oraz innym podmiotom dokonywania oceny zdolności kredytowej swoich klientów w celu podejmowania świadomych decyzji kredytowych.
- BIK zawiera głównie pozytywne dane, chyba że opóźnienie w spłacie było znaczne.
Biura Informacji Gospodarczej (BIG):
- BIG zajmują się gromadzeniem, przetwarzaniem i udostępnianiem informacji dotyczących o płatnościach, zaległościach, upadłościach i windykacjach, zarówno osób fizycznych, jak i prawnych.
- W BIG znaleźć można wszystkie informacje na temat opóźnień dłuższych niż 30 dni, które przekraczają kwotę 500 PLN w przypadku firm i 200 PLN w przypadku konsumentów.
- Informacje w BIG dostępne są dla wszystkich, którzy zawarli z nimi umowę.
- BIG przechowuje głównie informacje negatywne.
- BIG składa się z kilku odrębnych biur i każde z nich zbiera własne informacje.
