Pożyczki bez BIK na raty to produkty finansowe oferowane przez instytucje pozabankowe, które umożliwiają zaciągnięcie pożyczki bez weryfikacji historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej, a następnie spłatę zobowiązania w regularnych, miesięcznych ratach. Firmy oferujące tego rodzaju pożyczki nie sprawdzają historii kredytowej w BIK. Jest to szczególnie atrakcyjne dla osób, które mają negatywne wpisy w BIK, na przykład zaległości w spłacie wcześniejszych kredytów lub pożyczek, i dlatego nie mogą otrzymać kredytu w banku. Czasami jednak firmy mogą weryfikować dłużników w innych bazach, takich jak KRD (Krajowy Rejestr Długów) czy ERIF.
Zamiast spłaty pożyczki w jednej kwocie (jak to ma miejsce przy chwilówkach), pożyczki na raty umożliwiają spłatę zobowiązania w wygodnych, regularnych ratach, zazwyczaj miesięcznych.
Czy każdy może wziąć pożyczkę bez BIK
Pożyczki te są skierowane przede wszystkim do osób, które:
- mają negatywną historię kredytową w BIK, co uniemożliwia im uzyskanie kredytu w banku,
- potrzebują większej kwoty pieniędzy na dłuższy okres i preferują spłatę w mniejszych ratach,
- szukają szybkiego i wygodnego sposobu na uzyskanie finansowania bez konieczności załatwiania skomplikowanych formalności.
Firmy mają własne zasady dotyczące tego, kto może zawnioskować o pożyczkę, jednak zazwyczaj zasadami wspólnymi dla większości firm są:
- Wiek od około 18 do około 80 lat
- Stały adres zamieszkania na terenie Polski
- Własne konto bankowe, numer telefonu i adres e-mail
- Posiadanie ważnego dokumentu tożsamości
Co wpływa na złą ocenę w BIK?
Na złą ocenę w Biurze Informacji Kredytowej może mieć wpływ kilka najważniejszych czynników:
- Opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek- Nawet krótkie opóźnienia w spłatach mogą obniżyć ocenę w BIK. Zaległości dłuższe niż 30 dni są szczególnie niekorzystne i mogą skutkować trwałą negatywną historią kredytową.
- Wysoki poziom wykorzystania limitów kredytowych (np. na kartach kredytowych lub kontach debetowych) może sygnalizować problemy finansowe, co negatywnie wpływa na ocenę. Jeśli kredytobiorca korzysta z dużej części dostępnych środków kredytowych, ryzyko jego niewypłacalności rośnie w oczach instytucji finansowych.
- Zaciąganie zbyt wielu kredytów w krótkim czasie również budzi obawy, że dana osoba może mieć trudności ze spłatą wszystkich zobowiązań.
- Osoby, które dopiero zaczynają swoją przygodę z kredytami lub mają za sobą niewiele zobowiązań, mogą być postrzegane jako bardziej ryzykowne. Brak danych o wcześniejszych zobowiązaniach nie pozwala na pełną ocenę zdolności kredytowej.
- Każde wnioskowanie o nowy kredyt lub pożyczkę jest odnotowywane w BIK. Jeśli ktoś składa wiele wniosków w krótkim czasie, banki mogą uznać to za sygnał, że osoba ta ma problemy finansowe lub desperacko szuka źródeł finansowania.
- Informacje o zadłużeniu w innych rejestrach, takich jak Krajowy Rejestr Długów czy ERIF, mogą także obniżać ocenę w BIK. Jeśli osoba ma długi notowane w tych bazach, to instytucje finansowe mogą uznać ją za mniej wiarygodną.
Czy można usunąć historię w BIK?
Informacje zawarte w Biurze Informacji Kredytowej nie mogą być usuwane arbitralnie przez osoby, których dotyczą. Informacje w systemie mogą być jednak skorygowane na wniosek osoby, której dotyczą, jeśli są nieprawidłowe. Po 5 latach od spłacenia nieterminowego kredytu można także złożyć wniosek o usunięcie informacji o nim, aby nie były one brane pod uwagę przy kolejnym wniosku.
