Informacje przechowywane przez BIK
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) przechowuje różnorodne informacje dotyczące historii kredytowej osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych. Wszystkie te informacje są przechowywane w bezpiecznej bazie danych BIK i służą do tworzenia raportów kredytowych, które są udostępniane instytucjom finansowym oraz innym podmiotom uprawnionym do ich otrzymania. Dzięki tym danym instytucje mogą dokonywać oceny zdolności kredytowej klientów i podejmować decyzje kredytowe.
BIK przechowuje informacje dotyczące wszelkich zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, leasingi, a nawet zakupy na raty, czy zakupy odroczone. Zawierają one m.in. rodzaj produktu finansowego, datę zawarcia umowy, wysokość zadłużenia, terminy spłat, historię płatności oraz wszelkie zaległości w spłatach.
Co wpływa na złą ocenę w BIK?
Zła ocena w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) może być spowodowana różnymi czynnikami, z których niektóre mogą mieć większy wpływ niż inne. Poniżej przedstawiamy kilka kwestii, na które warto zwrócić uwagę:
- Opóźnienia w spłacie rat kredytowych, pożyczek, rachunków czy innych zobowiązań finansowych są jednym z głównych czynników wpływających na negatywną ocenę w BIK. Im dłuższe i częstsze są te zaległości, tym większe ryzyko negatywnej oceny.
- Wielokrotne zapytania o raport kredytowy w krótkim czasie mogą być interpretowane jako próba uzyskania kredytu w wielu miejscach jednocześnie, co może wskazywać na ryzyko finansowe.
- Stosunek zadłużenia do dochodu oraz wysoka liczba otwartych kredytów i pożyczek mogą obniżać ocenę w BIK, zwłaszcza jeśli zadłużenie jest wysokie w stosunku do dochodu.
- Brak historii kredytowej, zwłaszcza u osób młodych lub tych, którzy nigdy nie korzystali z kredytów czy kart kredytowych, również może skutkować niższą oceną w BIK.
- Błędy lub nieścisłości w danych osobowych, lub finansowych zawartych w raporcie kredytowym mogą również negatywnie wpływać na ocenę w BIK.
Czy można usunąć informacje z BIK?
Informacje zawarte w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) nie mogą być usuwane arbitralnie przez osoby, których dotyczą. Jednak istnieją pewne przypadki, w których dane te mogą być korygowane lub usunięte:
- Jeśli informacje zawarte w raporcie kredytowym są nieprawidłowe, lub nieaktualne, można złożyć wniosek o ich korektę. W przypadku błędów w danych lub informacji o kredycie, które zostały spłacone, można zgłosić reklamację do BIK, a informacje zostaną skorygowane lub usunięte po weryfikacji.
- Zgodnie z przepisami prawa, informacje o zobowiązaniach w BIK są przechowywane przez określony czas. Po 5 latach od spłacenia nieterminowego kredytu można złożyć wniosek o usunięcie informacji o nim, aby nie były one brane pod uwagę przy kolejnym wniosku.
- W niektórych sytuacjach kredytobiorca może cofnąć zgodę o przetwarzaniu informacji o kredycie już spłaconym. Jest to możliwe tylko, jeśli kredyt był spłacany w terminie.
Czas przechowywania informacji przez BIK
Wzależności od udzielonej zgody i terminowości spłat, czas przechowywania informacji w BIK może być różny. Informacje o wszystkich zobowiązaniach są obowiązkowo przechowywane przez cały okres ich spłaty. Następnie instytucje finansowe nie są w stanie widzieć już tych informacji, chyba że klient udzielił zgody na ich przetwarzanie.
Jeśli kredytobiorca spóźni się ze spłatą raty dłużej niż 60 dni i instytucja finansowa poinformowała go o zamiarze przetwarzania danych na temat zaciągniętego zobowiązania, a mimo to nie spłacił on raty, informacje będą przetwarzane przez 5 lat od całkowitej spłaty kredytu.
Dla celów statystycznych banków, informacje wszystkich klientów mogą być przetwarzane do 12 lat. Nie jest wymagana w tym celu zgoda.
Czy każdy bank sprawdza BIK?
W Polsce większość banków i instytucji finansowych korzysta z raportów kredytowych dostarczanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) podczas procesu oceny zdolności kredytowej klientów. Jest to powszechna praktyka, ponieważ raporty kredytowe zawierają istotne informacje dotyczące historii kredytowej klienta, które są ważne dla podejmowania decyzji kredytowych.
Jednakże istnieją również inne instytucje finansowe, które mogą stosować inne metody oceny zdolności kredytowej lub korzystać z raportów kredytowych dostarczanych przez inne agencje informacji kredytowej. Dotyczy to zazwyczaj firm specjalizujących się w chwilówkach, jednak trzeba mieć na uwadze, że w takim przypadku pożyczka jest zazwyczaj dużo droższa.
